Sobre la cultura de la educación financiera.
Hace cuatro años, durante la precampaña electoral, mientras revisaba
mis notificaciones en Facebook, recibí una encuesta en la que se me solicitaba
una opinión sobre la idea de la en ese entonces precandidata Josefina Vázquez
Mota sobre otorgar financiamiento (o sea, crédito) a los pobres. Más que
enfocarme en los comentarios de los demás usuarios, mi postura fue la misma que
sostengo al día de hoy: Otorgar crédito a los más necesitados no es malo,
durante la crisis del 29 en EEUU se usó una estrategia similar para salir de la
recesión con excelentes resultados, sin embargo en México lamentablemente
carecemos de una cultura de educación en el manejo de las finanzas y la economía.
Que las personas comprendan sobre
finanzas es un principio de mejora de sociedad, es necesario que todas las
personas sin importar la clase social, condición o incluso edad comprendan los
aspectos básicos que rigen nuestra economía y explotar todos sus elementos a
favor.
La comprensión de las finanzas.
Culturalmente sufrimos de un “divorcio”
hacia los temas de finanzas y dinero, principalmente por la errónea suposición de que es un tema de difícil comprensión, es común
escuchar en los bancos aversión de las personas al escuchar palabras, como
crédito, inversión, intereses o réditos ¿Por qué pasa? . Se nos educa que el
dinero no es todo, sin embargo por experiencia aprendemos que lo necesitamos
para adquirir casi todo, pero ¿Cómo podemos aprovechar algo que no
comprendemos? Nuestro sistema económico se
basa en el manejo de capital, o sea dinero, ya sea que recibamos mucho o poco,
dependiendo de nuestro trabajo, lo importante es como aprovechamos lo que
recibimos.
Compresión de la responsabilidad.
Entrevistando a mi compañera
Marissol Grijalva, ejecutiva Pyme de la banca de negocios del grupo BBVA
Bancomer, puede ver su opinión al respecto del tema.
Yo: ¿Consideras que tus clientes
en general poseen una buena educación financiera?
Marissol: No.
Yo: ¿Por qué? ¿Qué les hace
falta?
Marissol: Agendar fechas de pago,
por ejemplo, cuidar el buró de crédito, saber que la tarjeta de crédito no es
un ingreso extra. Prefieren hacer esperar al banco y les pagan primero a sus
proveedores.
Yo: ¿A qué crees que se deba toda
esa desinformación y malos manejos de los clientes?
Marissol: En el ámbito de los
negocios, se basan mucho en la opinión de los contadores, cosa que no es mala,
pero se olvidan de verificar las cuentas, provocando manipulación de información
o en otros casos le dejan todo el trabajo a la asistente, desentendiéndose de
la deuda.
Yo: Entonces ¿Consideras que es
un problema cultural que provoca mal manejo de finanzas?
Marissol: Así es, muchos todavía creen
que no pagar una deuda se borra automáticamente en diez años, porque según lo
vieron en la televisión y lo creyeron, pero cuando revisan su buró de crédito y
les aparece, te alegan que necesitan un préstamo para pagar deudas atrasadas.
Yo: ¿Tú como sugieres que se
pueda evitar toda esa problemática?
Marissol: Estar al pendiente de
los contratos abiertos y asegurarse de que los liquidados queden cancelados,
muchas veces piensan que por no usarlos se cancelan solos y no es así.
Yo: Digamos que entonces se
requiere que los clientes participen más en los procesos y no dejen en manos de
los demás cosas de los que ellos son responsables.
Marissol: Así es, a parte la falta de tiempo no es un pretexto,
son muy pocos los clientes que planifican sus gustos personalmente a pesar de
depender de las ventas y las cuentas pendientes por cobrar, pues a ellos
también no siempre se le paga a tiempo.
Analizando las opiniones de mi
compañera experta en negocios, si un empresario tiene problemas con la administración
de bienes financieros, ya sea por falta de tiempo o información, cuanto más una
persona de bajos recursos o poca educación batallará al intentar comprender un
sistema del que poco se enseña.
El dinero como tabú.
Langerfeldt, en su artículo “Educación
financiera para niños y manejo del dinero” (2010), nos comenta que cuando era
niña, hablar sobre dinero con sus padres era considerado un tabú, preferían alejarla
de esos temas para evitar que en un futuro se volviera codiciosa. Así mismo en
las escuelas poco se habla sobre finanzas, algunas veces ni siquiera en niveles
de preparación profesional. En mi caso particular era la misma razón, poco se
me decía acerca de las finanzas familiares, pero asumía que no nos iba bien
cuando no podían llevarme a McDonald’s el fin de semana o tenía que llevarme un
sándwich a la escuela en vez de 5 pesos para gastar. Caso especial era el de
recibir dinero para gastar cuando era niño, pues se me decía que para eso era,
que con él tenía que alcanzarme para satisfacer las necesidades del día, mañana
iba a ser otro día.
Alejar a la gente de un tema tan importante
hace que las personas generen un desapego hacia las cuestiones de dinero,
provocando la mala administración de este.
Los tres conceptos importantes.
Antes de gastar, retener o malgastar dinero, es importante que la gente conozca los tres pilares de las finanzas modernas y los use de acuerdo a sus necesidades: El ahorro, el crédito y la inversión.
El ahorro siempre ha sido una
buena base para la prosperidad, de los tres elementos este es con el que mejor
estamos familiarizados, basta con poner de ejemplo la alcancía que se nos
regalaba de niños para echar el cambio de todos los días, sin embargo el
concepto de ahorro va más allá de la simple retención de dinero para un uso
futuro, las instituciones financieras ofrecen buenos planes de ahorro para los
clientes, otorgando incluso en algunos casos rendimiento (ganancias) pero es
necesario buscar la que mejor cuide nuestro dinero.
El crédito es un tema de reciente
familiaridad en México, el crédito es lo inverso al ahorro, ya que en el
primero, se gasta y luego se paga, mientras que en el segundo se retiene para
luego gastar, en teoría el objetivo de ambos es el mismo, pero crédito es una
gran herramienta que nos ayuda a adquirir bienes de los cuales batallaríamos mucho
en conseguir ahorrando. Adquirir un crédito requiere de una responsabilidad y
de cierto análisis por parte de nosotros, hay aspectos importantes a considerar
antes de recibirlo, que es tazas de interés, plazo y más, si bien suena
complicado escuchar estos conceptos, mi recomendación es preguntar al asesor
cuanto se pagará al final y en cuanto tiempo.
La inversión es tal vez el
concepto del cual nos encontramos financieramente hablando más alejados, pues es
un tema que en sí mismo abarca demasiados aspectos, pues la inversión puede
manejarse de diferentes maneras, desde la adquisición de fondos de inversión en
un banco, hasta el diseño de un negocio, el aspecto de la preparación académica
también involucra este concepto. Es tan basto que requiere su propio artículo.
Más que informar, el propósito principal
de este texto es concientizar a la gente de buscar la manera de documentarse
respecto a estos temas, que son de fácil comprensión y gracias al internet el
acceso a estos temas es más fácil, en lo personal recomiendo los artículos de
finanzas de la página de Forbes México, otra plataforma que ofrece cursos
detallados acerca de todo lo mostrado es la página de educación financiera de
BBVA Bancomer, cuyo link se muestra a continuación: http://www.educacionfinancierabancomer.com/
Referencias:
Langerfeldt, B. (2010). Educación financiera para niños y manejo del
dinero. Recuperado de
http://www.gestiopolis.com/educacion-financiera-para-ninos-y-manejo-del-dinero/
Mendoza, R. (2013). La educación financiera empieza por casa.
Recuperado de http://www.gestiopolis.com/educacion-financiera-empieza-por-casa/
Horcasitas, E. (2015). Por qué no debes vivir con
menos de lo que ganas. Forbes México. Recuperado
de: http://www.forbes.com.mx/por-que-no-debes-vivir-con-menos-de-lo-que-ganas/
CNN
Expansión (2011). Financiar a los pobres,
el plan de Josefina. Recuperado de: http://www.cnnexpansion.com/economia/2011/11/17/financiar-a-pobres-el-plan-de-josefina
